Осторожно, «недешевые» клещи!

Стоит ли тратиться на страховку от укуса клеща, на что обратить внимание при ее оформлении, и можно ли получить полную компенсацию за лечение с дешевой страховкой

Ни дня кого не является секретом, что Томская область — территория чрезвычайно высокой распространенности клещей, которые являются носителями клещевого энцефалита, боррелиоза и других крайне опасных заболеваний. И ежегодно перед томичами с наступлением весны встает вопрос: «Как защитить себя от неприятных последствий встречи с клещами?». Финансовые последствия такой «встречи» могут неприятно отразиться на семейном бюджете и вылиться в 50-70 тысяч рублей расходов на лечение. Позаботиться о себе, конечно, необходимо заранее, и приобрести страховой полис на случай укуса клеща.

В выборе страховки важно выбрать страховую компанию, которая покроет 100 % затрат на серопрофилактику и лечение при страховом случае. Разбираемся, как не попасться на маркетинговые уловки, и на что обращать внимание при выборе страховки.

Немного статистики

В прошедшем эпидемическом сезоне — сезоне 2019 года — по поводу присасывания клещей в медицинские организации Томской области обратилось 22,5 тысячи человек, в том числе 16 тысяч из них — жители Томска. Первое присасывание в 2019 году было зарегистрировано 23 марта.

Экспресс-исследование клещей и крови с целью дифференцированного введения иммуноглобулина, по данным областного Роспотребнадзора, было организовано в круглосуточном режиме. Серопрофилактикой было охвачено 1,7 тысячи человек, в том числе почти 500 детей.

В 2019 году, как снятых с людей, так и из объектов окружающей среды методами ИФА и ПЦР было исследовано 8,8 тысячи экземпляров клещей.

Зарегистрировано за эпидсезон было 63 случая заболевания клещевым энцефалитом. Более 60 % заболевших, или 39 человек — жители Томска и Томского района. Зарегистрировано в их числе три летальных исхода. Причиной, по словам санврачей, стало позднее обращение за медицинской помощью.

Томская область, как мы уже знаем, относится к регионам повышенного риска заражения клещевыми инфекциями, заболеваемость здесь в разы численно превышает средние показатели по России. Застрахован в различных страховых компаниях «от клеща», по статистике, почти каждый третий томич.

Как рассказала начальник отдела продаж добровольного медицинского страхования страховой группы «Коместра», которая сегодня является лидером в этом виде страхования, Татьяна Стрелина, на компанию приходится более половины застрахованных города. Ежегодно страховой полис от клещевых инфекций оформляют порядка 200 тысяч человек.

Когда оформлять страховку?

Начало активности клещей обычно приходится на конец апреля — начало мая, когда пропадает снежный покров, однако страхование «от клещей» ведется круглогодично.

Советуют специалисты покупать страховку заранее по нескольким причинам. Во-первых, действовать страховка начинает не сразу, а спустя семь дней после оформления — к такому шагу многие компании прибегли, чтобы избежать случаев, когда человек уже после укуса приобретает полис и тут же хочет с его помощью компенсировать затраты на лечение.

А во-вторых, купить полис раньше лучше и потому, что по мере приближения пика клещевой активности стоимость лекарственных препаратов возрастает, в связи с чем и увеличивается стоимость страхования.

Что стоит за «дешевым» полисом ?

За годы существования страхования от клещевых инфекций затраты на серопрофилактику, необходимые для лечения препараты и реабилитацию выросли в разы.

Например, на иммуноглобулин — лекарственный препарат для профилактики и лечения клещевого энцефалита — стоимость выросла за последние годы почти в три раза. За последние недели в связи с ростом курса валют увеличится цена на импортные препараты. Соответственно, увеличиваются и затраты страховых компаний как на оплату серопрофилактики, так и на оплату лечения застрахованных томичей.

И в этом случае есть два пути — либо продавать полисы по обоснованной стоимости, либо понимать при продаже страховок «по дешевке», что оплачивать лечение компания людям не намерена, ну или намерена, но не всем.

Если компании выставляют цены, которые являются необоснованно низкими, как правило, они надеются, что людей, которые приобрели полисы, клещи не укусят, и они не будут болеть. Как следствие — платить за лечение не придется. Надеются на случай и пытаются просто «надуть» людей.

Если полис слишком дешевый, то возникает вопрос: какие услуги, оказанные пострадавшему в медицинском учреждении будут оплачены страховой компанией. То есть от «пустых» полисов страдают и пациенты, которым откажут в оказании медицинских услуг, и медицинские организации, которым оказанные услуги не оплатят.

Поэтому эксперты страхового рынка предупреждают — не стоит покупать необоснованно дешевые полисы страхования «от клеща» — как правило, выплат по ним не будет, либо они будут не соответствовать обещанным.

Приобретение страховки: на что обратить внимание

При выборе страховой компании и полиса, как отмечают специалисты, необходимо обратить внимание на несколько ключевых параметров:

• Объем покрытия

Это то, за что конкретно страховая компания обязуется заплатить в случае укуса и заболевания. Какие медицинские услуги включены в условия страхования (серопрофилактика, амбулаторное лечение, стационарное лечение, динамическое наблюдение, дополнительные исследования, реабилитация).

• Перечень клещевых инфекций

Важно, предоставляет ли компания возможность исследования крови и клеща на любые клещевые инфекции, или только на клещевой энцефалит. Недостаточная диагностика приводит к неверной постановке диагноза, а, значит, к неэффективному лечению.

• Сроки оказания услуг

Обращайте внимание, в течение какого срока оказываются медицинские услуги: в течение действия полиса (который обычно действует год) или в течение одного года после наступления страхового события.

• Порядок обращения за помощью

Медицинская помощь должна быть оказана вне зависимости от срока обращения. В некоторых компаниях обращение на пункт серопрофилактики позднее трех дней после момента укуса не оплачивается. Хотя часто бывает так, что пострадавший поздно заметил клеща, или находится далеко от пункта серопрофилактики, или поздно распознал симптомы.

В этом случае серопрофилактика уже бесполезна, но оказать амбулаторную помощь, провести необходимые анализы необходимо. В «правильном» полисе это должно быть предусмотрено.

• Компенсация пострадавшему оплаченных им услуг

В каждом полисе указан перечень медицинских организаций, оказывающих услуги по данному полису. Не всегда есть возможность обратиться именно в эти медучреждения.

Например, томич уехал на Алтай, его укусил клещ, в ближайшем ФАПе он получил необходимый перечень медуслуг, оплатил, получил справку, а также товарно-кассовый чек, и все это предоставил в страховую. Надежные и добросовестные компании оплачивают данные услуги полностью, некоторые ограничивают выплаты до 50 % от чека, другие не компенсируют вовсе.

А вот страховая сумма, как это ни странно, сейчас уже не является важным показателем. Миллионные страховые суммы в таких полисах – это больше маркетинговый ход, чем преимущество. Одному пострадавшему «исчерпать» всю страховую сумму даже с самым тяжелым заболеванием, связанным с укусом клеща невозможно.

Специалисты подчеркивают — при выборе и оформлении страхового полиса не бойтесь задавать вопросы, интересоваться, за что именно вы заплатите, какой объем услуг получите при наступлении страхового случая, и нет ли скрытых условий. Сравнивайте предложенные варианты и выбирайте подходящий именно вам, цена которого соответствует качеству.

И, самое актуальное в это карантинное время — для всех, кто планирует «самоизолироваться» на даче и тех, кто в самоизоляции гуляет только с собакой «не далее ста метров от дома» — н апоминаем, что карантин клещам не помеха. Поэтому полис «от клеща» покупайте вовремя.

Чтобы не нарушать карантин и не приходить в офис, позвоните своему агенту, а если вы еще не были застрахованы в компании «Коместра», отправьте свою заявку на WhatsApp: +7-923-405-64-89. Новый полис пришлем вам в электронном виде. На пункты серопрофилактики можно будет обращаться с фото полиса в телефоне и паспортом.

Чем выгодна страховка от клеща с «Иммунокартой»?

Сибирь — место, где клещи широко распространены. Они переносят более 20 различных инфекций, самая опасная из которых — клещевой энцефалит. Это острое инфекционное вирусное заболевание, с преимущественным поражением центральной нервной системы. Заболевание приводит к необратимым последствиям для здоровья, а иногда и жизни.

Самой действенной мерой профилактики энцефалита врачи считают прививку. Но сделать ее надо до наступления сезона. Если вакцинация не проведена, в случае укуса клеща в течение 96 часов после присасывания необходимо ввести противоклещевой иммуноглобулин — готовые антитела к вирусу клещевого энцефалита.

Иммуноглобулин полагается бесплатно по ОМС детям, в одних регионах, в Алтайском крае до 14 лет, а в других, как в Новосибирской области до 18 лет. Для взрослых услуга платная, стоимость зависит от веса пациента, в среднем, человеку с весом 70 килограммов придется заплатить 7,5-8 тысяч рублей.

При этом, по словам специалистов, количество иммуноглобулина ограничено, поэтому есть вероятность, что даже платно укол поставить можно не всегда, как это было в разгар активности клещей в 2020 году.

Страхование — спасительная мера для непривитых от клещевого энцефалита. Полис позволяет гарантировано получить иммуноглобули н и сэкономить средства — стоимость страховки обычно гораздо ниже экстренного укола и составляет около 300 рублей. Также в страховку может быть включен анализ клеща на инфекции, в том числе на энцефалит, боррелиоз (болезнь Лайма).

«Исследование клеща на две инфекции стоит порядка 1,5 тысячи рублей. А страховка 200-300 рублей. Это намного выгоднее. Кроме того, есть возможность получить консультацию врачей», — говорит начальник отдела по работе со страховыми компаниями «АСКО-МЕД» Ирина Ропа.

Как выбрать страховку от клеща?

Выбор страховок от клеща достаточно большой. В Сибири многие страховые компании работают с сервисом «Иммунокарта» — это обеспечивает возможность поставить иммуноглобулин и провести анализ клеща более чем в 600 медучреждениях в регионах Сибири, Урала и в Центральной России.

То есть огромный плюс «Иммунокарты» — застраховавшись в Новосибирске, можно получить помощь не только в своем городе, но и в населенных пунктах по всем наиболее зараженным регионам России, указанных в списке. Например, если клещ укусил во время отдыха на Алтае или Байкале.

Во всех этих клиниках имеются образцы зеленого бланка «Иммунокарты», и застрахованные принимаются на обслуживание по ее предъявлению. А оформляют персональную «Иммунокарту» в страховой компании вместе с полисом ДМС.

Кроме того, застрахованный получает сервис информационной поддержки. «Нужно открыть памятку или мобильное приложение, найти удобный пункт, взять «Иммунокарту» и паспорт и получить помощь. Не нужно никаких предварительных звонков на горячую линию, никаких идентификаций и других алгоритмов, которые бывают в других в страховых продуктах», — рассказывает представитель «АСКО-МЕД».

Собеседница добавляет, что горячая линия, разумеется, работает 24/7. На нее можно обращаться за уточнениями, справками, другой помощью, если застрахованному удобнее получать информацию таким способом или, например, нет интернета, утеряна памятка. Также специалисты горячей линии разрешат любые спорные вопросы, если такие возникнут в медучреждении. Среднее время ожидания ответа на горячей линии составляет 20 секунд.

Что должно быть в страховке?

Самое главное, что должно быть в страховке — доступность и возможность экстренного введения иммуноглобулина при укусе клеща. В «Иммунокарте» два отрывных талона на введение препарата. По многолетнему опыту специалистов «АСКО-МЕДА», этого вполне достаточно для одного сезона.

Также важно исследование клеща на инфекции. Обычно страховые компании предлагают исследование на две распространенные инфекции — клещевой энцефалит и боррелиоз. На вторую проверять клеща тоже имеет смысл — только в Новосибирской области заражены боррелиями (возбудителями болезни Лайма) более 60% исследованных клещей. Иногда предлагают еще две инфекции — анаплазмоз и эрлихиоз, они встречаются в 1-2% случаях.

Стоит обратить внимание на важный нюанс: у некоторых страховых компаний действует ограничение — если поставили иммуноглобулин, то клеща будут исследовать только на боррелиоз. Лучше, если страховщики позволяют одновременно сдать клеща на анализ по двум инфекциям и поставить иммуноглобулин.

Чтобы получить полную уверенность в том, что последствий от встречи с клещом удалось избежать, можно выбрать страховой полис с включенным анализом крови (проводится через месяц после лечения от инфекции для контроля выздоровления).

Стоит ли страховаться привитым и детям?

Хотя прививка считается самым надежным способом защиты от клещевого энцефалита, в некоторых случаях, например, при множественных укусах, вакцинированным согласно инструкции также рекомендуется введение иммуноглобулина. Кроме того, прививка защищает только от энцефалита, но риск заражения боррелиозом остается.

Детям иммуноглобулин положен бесплатно, но бывают случаи временного дефицита препарата в муниципальных поликлиниках, а в коммерческих медцентрах в сезон стоимость экстренной помощи не застрахованному ребенку может достигать от 3 до 5 тысяч рублей. Поэтому выгоднее застраховать и ребенка тоже. Тем более, что по страховке будет проведен анализ клеща.

Как пользоваться страховкой в случае укуса?

Если клещ присосался, его нужно вытащить как можно быстрее. Затем поместить в пробирку с увлажнителем (травинкой или мокрой ваткой), чтобы он не засох. Мазать клеща маслом или спиртом не рекомендуется, сам он не отцепится, но может стать непригодным для анализа.

«Затем с «Иммунокартой» и паспортом надо приехать в ближайшую лабораторию, чтобы сдать клеща на анализ, и в пункт серопрофилактики, чтобы поставить иммуноглобулин. В памятке указано — где только лаборатория, где пункт серопрофилактики, а где можно получить обе услуги», — поясняет представитель сервисной компании.

Если «Иммунокарта» утеряна, нужно обратиться на горячую линию, чтобы восстановить документ.

https://news.vtomske.ru/article/172317-ostorojno-nedeshevye-kleshchi
https://info.sibnet.ru/article/582617/